首页>>技术前沿>>网站/软件行业动态看大数据分析影响国民经济长期发展的原因：时至今日，人们对家庭负债早已不再陌生，从贷款买房买车，到贷款上学与日常消费，尤其是随着近年来P2P、现金贷业务的普及，债务似乎已经渗透到我们生活的方方面面。从历史来看，中国人向来遵循“量入为出”的传统，是最爱存钱的民族之一。但是，自2008年以来，情况似乎发生了变化。经历了全国各地房价的轮番上涨，中国家庭负债水平屡创新高，以至于人们看到巨额债务数字也变得习以为常。
衡量家庭负债状况的另一个较好指标是债务收入比。顾名思义，债务收入比即为家庭债务余额与年收入的比值。相较于居民杠杆率这样的宏观指标，债务收入比更能直接反映一个家庭的负担程度和债务风险。基于这一思路，可以对中国居民部门整体债务收入比进行具体测算。中国居民部门债务占居民部门可支配收入的比重，从2006年18.5%暴涨至2017年8月的77.1%。而该统计数据主要来自商业银行统计数据，事实上，中国居民不仅向银行借贷，还会向父母、亲戚、朋友借款，向大量的互联网金融公司借款。以P2P为例，截至2017年12月末，网贷之家统计的P2P贷款余额为1.22万亿元，而这些债务是没有计算在内的。由此推论，中国居民的实际债务收入比高于77.1%。
中国家庭的负债程度已经达到一个相当高的水平。这不利于改善民生以及国民经济的长期发展。究其原因：一方面，过高的债务让无数家庭有钱不敢花，即便他们收入再高，在巨额债务面前也是枉然，仅一个房贷就足以让他们节衣缩食，更不用提孩子未来的教育费用及各项生活开支。
另一方面，近年来中国居民杠杆率快速上升，且集中在房地产领域，难免会引发人们对次贷危机与房地产泡沫的担忧，特别是自2016年年底以来，由于规模和占比控制，按揭贷款受限，居民被迫借道高成本、短期化、风险大的消费贷款，甚至互联网金融、非银行金融机构的“过桥贷款”等等，过度加杠杆进入楼市，从而让本处于安全区的居民杠杆率，开始显现出结构性风险。
因此，我们必须正视居民部门负债过高这一问题，在合理配置自身资产确保增值的同时，不忘提升自身的知识储备、业务水平与各方面能力，从而获得更多的报酬。正所谓“经济基础决定上层建筑”，只有口袋里的钱多了，人们才能过上好日子。另外，正视自己的负债情况，按照前文介绍的各种方法来好好计算一下，自己是否已经身处被债务拖累的困境中。或许，这是你改善未来生活质量的关键一步。
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